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AssurancesÀ propos de Yago
À quel âge récupérer le capital de son EIP ?
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Envie d’optimiser votre capital pension ?
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Que faire en cas de pension anticipée ?
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Quel moment privilégier pour récupérer le montant de son EIP ?
- 1Récupérer le montant de son EIP à l’âge légal de pension
- 2Dans quels cas peut-on obtenir le capital de sa pension avant 65 ans ?
- 3Pourquoi est-il conseillé d’attendre ses 65 ans ?
- 4Que devient mon EIP si je cesse avant 65 ans ?
- 5Voici d'autres questions que vous pourriez vous poser concernant l'EIP :
- 6Questions fréquentes sur la manière de récupérer le capital de son EIP
Temps moyen de lecture : 2 minutes
L’Engagement Individuel de Pension (ou EIP) est un produit d’assurance vie destiné aux indépendants en société. Il permet de compléter une pension légale, généralement peu élevée, grâce à un capital épargné tout au long de votre vie. En plus de vous permettre de constituer une pension agréable, l’EIP est un outil d’optimisation fiscale qui réduit votre impôt sur les sociétés, qui vous permet de compléter votre couverture d'assurances en tant qu'indépendant.
Mais quand peut-on récupérer le capital que l’on y place ? Yago vous explique quelles options s’offrent à vous.
Récupérer le montant de son EIP à l’âge légal de pension
L’âge légal pour obtenir le montant de son EIP correspond à l’âge légal de pension, c’est-à-dire 65 ans.
Cet âge, qui augmente progressivement au fur et à mesure des années, devrait atteindre 67 ans en 2030.
Taxation avantageuse au moment du retrait
Le capital retiré d'un EIP est soumis à une taxation favorable, surtout s’il est retiré après vos 65 ans. En effet, le taux d'imposition dépend de l'âge au moment du retrait et de la durée du contrat.
En plus de l’impôt, des cotisations sociales (environ 3,55 % de cotisation de solidarité et 2 % de cotisation INAMI) s’appliquent également au capital touché.
Dans quels cas peut-on obtenir le capital de sa pension avant 65 ans ?
Il existe certaines situation particulières dans lesquelles il est possible de percevoir le capital de votre EIP avant votre pension. Les voici :
Si vous réalisez un achat immobilier
Il est possible d'utiliser une partie de son EIP pour financer l’achat de sa résidence principale ou comme garantie pour un crédit hypothécaire.
Vous pouvez utiliser votre EIP pour :
Faire l’achat d’une résidence principale : vous pouvez utiliser une partie de votre épargne pour vous aider à financer votre achat. Ceci étant dit, il faut garder en tête que le capital que vous retirez de votre EIP sera à rembourser, ou il sera déduit au moment de récupérer votre pension complémentaire.
Mettre votre EIP en gage : d’autre part, il est possible d’utiliser votre EIP comme un gage au moment de réaliser un crédit hypothécaire pour financer votre achat immobilier. Le capital de votre EIP sert alors de garantie auprès de votre banque. L’EIP agit comme une preuve que vous avez du capital de côté, et pourra faciliter l’obtention d’un crédit immobilier.
En cas de décès
Si vous décédez avant vos 65 ans, alors vos héritiers ou bénéficiaires peuvent toucher le capital placé dans votre EIP.
Il y a également possibilité d’ajouter à votre assurance vie une garantie en cas de décès. Grâce à cette garantie vous pouvez maintenir le niveau de vie de vos proches (bénéficiaires) ou couvrir les droits de succession.
Pourquoi est-il conseillé d’attendre ses 65 ans ?
Il est plus intéressant pour vous d’attendre vos 65 ans pour retirer votre capital épargné. Pourquoi ?
Car en attendant, vous bénéficiez d’un taux réduit d’imposition de 10% sur le capital accumulé. Si vous faites le choix de retirer votre capital plus tôt, ce taux peut aller jusqu’à 33%.
De plus, en reportant le retrait à 65 ans, vous donnez également à votre épargne plus de temps pour augmenter, grâce à vos versements et aux intérêts composés. Cela peut représenter une augmentation notable si vous avez déjà un montant conséquent dans votre EIP.
Que devient mon EIP si je cesse avant 65 ans ?
Si vous arrêtez votre activité avant 65 ans, vous avez plusieurs options selon votre situation. Vous pouvez mettre votre contrat en réduction et cesser les versements tout en gardant votre capital accumulé qui continue à fructifier.
Vous pouvez également procéder à un rachat partiel ou total du capital, mais attention : la taxation sera alors plus élevée (20% à 60 ans, 18% à 61 ans, 16,5% de 62-64 ans) car vous ne prenez pas votre capital au moment de la retraite légale.
Meilleure stratégie : Garder le contrat actif jusqu'à 65-67 ans pour bénéficier d'une taxation réduite (10% si carrière complète). Consultez votre courtier pour optimiser selon votre situation personnelle.
Si vous avez d’autres questions sur la gestion de votre EIP, demandez conseil à votre courtier !
Voici d'autres questions que vous pourriez vous poser concernant l'EIP :
Date de publication : 27/07/2026
Questions fréquentes sur la manière de récupérer le capital de son EIP
Non, l'EIP ne suit pas automatiquement le dirigeant lors d'un changement de société : le contrat reste lié à la société souscripteur. En revanche, le dirigeant peut transférer ses réserves vers un nouvel EIP souscrit par sa nouvelle société — sans indemnité de transfert à sa charge. S'il ne crée pas de nouvelle structure, le capital reste acquis et sera versé à l'âge de la pension.
En grande partie oui : l'EIP n'est pas librement disponible avant l'âge légal de pension. Il peut toutefois être débloqué en cas de retraite anticipée légale (44 ans de carrière, sans âge minimum). En revanche, invalidité, chômage ou achat immobilier ne permettent pas de déblocage. Le taux d'imposition varie de 10 % (65 ans, carrière complète) à 33,31 % (avant 60 ans).
Oui, le rachat partiel d'un EIP est possible, mais uniquement tant que vous exercez encore votre activité au sein de la société. Le montant minimum est généralement de 500 €, avec une réserve minimale de 2 500 € à maintenir dans le contrat. Attention : avant 60 ans, la somme retirée est imposée à 33,31 %. Après cessation d'activité, seul un rachat total reste possible à la retraite.
Non, l'EIP ne figure ni à l'actif, ni au passif du bilan de votre société : les primes versées sont des charges déduites au fil des exercices, et le capital constitué vous appartient personnellement. Lors d'une vente, l'acheteur ne reprend pas automatiquement l'EIP. Vous conservez vos droits sur le capital, récupérable à la retraite ou transférable vers un nouvel EIP si vous reprenez une activité dirigeante.
Auteur de l'article
Tanguy a participé à la création de Yago en 2015, il dirige aujourd'hui les équipes produit et after sales. Tanguy est courtier agréé par la FSMA, il suit chaque année plus de 20 heures de formations agréées par la FSMA ; il est également coach et formateur de nos équipes. Enfin, il est régulièrement invité sur des podcasts et émissions télé pour vulgariser l'assurance.
